法律人不講幹話 - 我的帳戶怎麼變成警示戶？—USDT交易背後的法律地雷，你踩雷了沒？

我的帳戶怎麼變成警示戶？—USDT交易背後的法律地雷，你踩雷了沒？

May 22, 2025

3 分鐘

文/喬正一

即便我們可能沒做壞事，但我們的帳戶很可能已經在黑名單裡了，很可能就從「幫人換幣的小幫手」變成「洗錢共犯」，不只帳戶被凍結，還極可能吃上刑事官司。這篇文章，希望可以轉給並幫助身邊那個「總愛說幫朋友收錢、換幣很簡單又賺快錢」的年輕人。

一、真實案例改編

小偉（化名）是一名大學生，平常在幣圈社團打滾，偶爾幫人兌換 USDT。有一天，他賣了30顆 USDT，對方用台幣 1000 元匯到他帳戶。他覺得賺得不多，但也沒多想。但，幾天後，銀行打來通知他：「你的帳戶被通報為警示帳戶，已暫停部分功能。」什麼鬼？小偉晴天霹靂且傻眼，後來才知道：對方轉來的錢，其實是從一個被詐騙的阿姨帳戶裡流出的錢。

二、什麼是警示帳戶？我怎麼會被列入？

簡單說，當帳戶被查到曾「收受犯罪所得」（例如詐騙集團的錢），銀行、警方或金管會可以將帳戶列為警示戶。這會造成以下影響：

(一)網銀、提款、轉帳功能部分受限

(二)無法開新帳戶或辦信用卡

(三)信用紀錄遭影響

(四)最慘的是，非常有可能會變成刑案的共犯！

三、我只是換幣而已，會犯法嗎？

很有可能!關鍵在於：「你究竟知不知道那筆錢是詐騙來的？」依據《刑法》與《洗錢防制法》的規定，若你明知那筆錢是「不乾淨的」，還收進帳戶，就是「幫忙藏贓款」，就有可能被抓去問話、偵訊及調查，甚至被起訴，最後遭到法院判罪並服刑。但如果你根本不知道錢來路不明，而單純只是幣圈換幣，沒有「犯意」，那你可能還有些微的機會證明自己是清白的，只是，機會真的可能不是很大。關鍵的重點在於：檢方及法院怎麼知道你是無辜的？除非你有證據。

四、怎麼自保？可以試著做以下這幾件事:

(一)保留所有聊天紀錄與轉帳明細：

LINE、Telegram、幣圈交易紀錄、匯款截圖，全部都存起來、雲端備份。

(二)別再隨便幫人收款或換幣：

場外交易風險極高，光是「收過贓款」這事就讓你背黑鍋一輩子，何苦來哉？

五、如果收到傳喚或筆錄通知怎麼辦？

(一)冷靜處理，不要緊張也不要亂說

(二)攜帶證據：對話紀錄、轉帳明細、事實陳述

(三)若情況複雜，建議尋求律師協助陪同

六、小結：

在這個「人比鬼可怕」的時代，無知真的會吃虧。幫人換幣、收錢，看似只是「幫個忙」，但在警方及檢方的眼中，你真的很可能就是個詐騙集團的收水人、洗錢管道，甚至是「犯罪組織成員」。而你能做的，就是提早意識風險、保留證據、自保為上。法律不保護好人，也不保護壞人，只保護知法、懂法且守法的人。

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